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Was ist TradeFi ?
Dezember 2022
Handelsfinanzierung (TradeFI) ist ein Überbegriff, der alle Finanzprodukte umfasst, die Banken und Unternehmen
nutzen, um Handelstransaktionen durchzuführen. Er umfasst die Finanzinstrumente und Produkte, die von Unternehmen
verwendet werden, um den internationalen Handel zu erleichtern und ermöglicht es Importeuren und Exporteuren,
Handelsgeschäfte einfacher abzuwickeln, sowie das mit dem globalen Handel verbundene Risiko zu verringern.
Die Handelsfinanzierung sichert einen Handel zwischen Käufer und Verkäufer, sorgt für Liquidität und reduziert das Zahlungsrisiko. Dies geschieht klassisch durch Hinzuziehung einer dritten Partei. Die an der Handelsfinanzierung beteiligten Parteien sind zahlreich, z.B.:
- Versicherungen
- Banken
- Handelsfinanzierungsgesellschaften
- Exportagenturen
- Exporteure
- Importeure
Handelsfinanzierung unterscheidet sich von konventioneller Finanzierung oder Kreditvergabe. Sie kann verwendet werden, um sich gegen die einzigartigen inhärenten Risiken des internationalen Handels zu schützen, wie z. B. Währungsschwankungen, politische Instabilität, Zahlungsausfälle oder die Kreditwürdigkeit einer der beteiligten Parteien.
Die dritten Parteien können zudem dafür sorgen, dass eine Handelstransaktion erst dann zustand kommt bzw. abgeschlossen wird, wenn Käufer und Verkäufer alle Bedingungen des Handels erfüllt haben.
Dabei muss sicher gestellt werden, dass der Käufer zahlt und der Verkäufer die Waren versendet. Eine übliche
Lösung für dieses Problem besteht darin, dass die Bank des Importeurs der Bank des Exporteurs ein Akkreditiv
(Garantieerklärung) zur Verfügung stellt, das die Zahlung vorsieht, sobald der Exporteur Dokumente vorlegt,
die belegen, dass die Sendung stattgefunden hat.
Mit dem Akkreditiv übernimmt die Bank des Käufers die Zahlungsverpflichtung gegenüber dem Verkäufer. Sie stellt
sicher, dass der Käufer finanziell in der Lage ist, die Transaktion zu erfüllen. Handelsfinanzierung hilft
sowohl Importeuren als auch Exporteuren, Vertrauen im Umgang miteinander aufzubauen und so den Handel zu erleichtern.
Die Nutzung der Handelsfinanzierung hat zum starken Wachstum des internationalen Handels wesentlich beigetragen
und hat es Unternehmen ermöglicht, ihre Effizienz zu verbessern und den Umsatz zu steigern.
Dennoch bleibt das Problem der ausreichenden Handelsfinanzierung bestehen und ist sogar in den letzten Jahren
Pandemie bedingt größer geworden. Betroffen sind vor allem Finanzierungen im Handel mit aufstrebenden Ländern.
Politische Risiken, Währungsrisiken und ein Mangel an Ressourcen der regionalen Banken tragen zur Handelsfinanzierungslücke
bei.
Der globale Markt für Handelsfinanzierung wurde bereits 2015 auf über 10 Billionen USD berechnet.
Blockchain und TradeFi
Mit der Blockchain-Technologie ist es möglich, Handels-Transaktionen für alle relevanten Parteien im globalen Handel sicherer, schneller und effektiver zu machen und die Art und Weise zu verändern, wie die globale Lieferkettenfinanzierung funktioniert.
Ein offensichtlicher Vorteil der Einführung von Krypto- und Blockchain-Technologie ist die erhöhte Sicherheit und das geringere Risiko durch Kryptographie, Transparenz, Verhinderung von Daten-Manipulation, sowie die teilweise oder vollständige Umgehung einer dritten Partei durch die Nutzung intelligenter Verträge. Hinzu kommen gesicherte Lieferkettennachweise und Steuerung durch Künstliche Intelligenz. Dies führt im Resultat nicht nur zu höherer Sicherheit, sondern beschleunigt und verbilligt Handelstransaktionen ganz erheblich.
Deloitte hat in einer Veröffentlichung folgende Effizienz-Hemmnisse klassicher Handelfinanzierung aufgeführt:
- manuelle Vertragserstellung zwischen Exporteur und Importeur bzw. deren Banken
- Verwendung von Rechnungen zur kurzfristigen Finanzierung von Lieferungen; Risiko, dass Lieferung fehlschlägt
- Verzögerung des Warenversandts durch vielfältige Kontrollen dritter Parteien
- manuelle Überprüfung von AML durch Banken
- Involvierung verschiedener Plattformen; Risiko der Fehlkommunikation und des Betrugs
- Risiko doppelter Frachtbriefe und Mehrfachfinanzierung wegen Unfähigkeit der exakten Prüfung
- Risiko des Versandes mehrerer Versionen von Dokumenten ohne Möglichkeit der Prüfung der Wahrheit und Aktualität
- Probleme der Überprüfung der Korrektheit des Wareneingangs mit verspäteter Zahlung
Unter Nutzung der Blockchain lassen sich diese Probleme reduzieren oder lösen. Der Prozess liefe etwa wie folgt ab (nach Deloitte):
- die Handelsvereinbarung wird via Smart-Contract direkt mit der Import-Bank geteilt
- die Importbank kann in Echtzeit alles prüfen und die Zahlung an die Exportbank veranlassen
- die Exportbank kann die geleistete Zahlungsverpflichtung prüfen und alle Lieferkonditionen in einem Smart-Contract festschreiben
- der Exporteur kann unmittelbar versenden
- am Zoll können die Waren und Lieferbedingungen per Smart-Contract kontrolliert werden
- die Waren werden an den Empfänger versandt; dabei können Lieferbedingungen gemessen und per Blockchain kontrolliert aufgezeichnet werden (letzteres vom Autor ergänzt)
- bei Lieferung wird der Importeur den Empfang digital bestätigen und die Bezahlung auslösen
Welche Blockchain sich im Bereich TradeFi langfristig etablieren kann, steht noch in den Sternen, aber Projekte wie XDC und Vechain haben bereits eine gewisse Spazialisierung und ein Auge auf den riesigen Markt geworfen.
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